Vertaislaina – mahdollisuus ja riski
Kulutusluottojen maailmaan on viime vuosina ilmaantunut uudentyyppinen lainamalli, vertaislaina. Vertaislainaamisen perusidea on se, että yksityishenkilöt lainaavat rahaa toisilleen. Välittäjä toimii jokin lukuisista p2p-lainafirmoista. Vertaislaina tarjoaa siis yksityishenkilöille sekä mahdollisuuden sijoittaa ylimääräistä rahaa että lainata sitä helposti ja nopeasti netin kautta.
Vertaislaina on lainan tarvitsijan näkökulmasta melkeinpä samanlainen kuin tavallinen laina tai pikavippi: lainan hakija täyttää netissä hakemuksen, jossa kysellään tarvittava lainasumma, takaisinmaksuaika sekä varmistetaan, että hakijalle voidaan lainata (ikä, kansalaisuus jne.) ja että hänellä on maksuvalmiutta. Sijoittajat antavat omia lainatarjouksiaan, joista hakija voi valita mieleisensä.
Peer-2-peer-lainaamisessa kyse on yksityishenkilöiden välisestä lainamuodosta, siihen sovellettavat säädökset ja lait ovat erilaiset kuin muissa kuluttajaluottomalleissa. Lainan kulut ja korot voivat olla korkeammat tai matalammat kuin pikavipeissä. Todellista vuosikoron korkokattoa ei esimerkiksi ole määritelty, vaan lainaaja asettaa aina ehdot omien rahojensa lainaamiselle. Lainaehtojen hyväksymisessä kannattaa siis olla tarkkana.
Rahan lainaajalle vertaislaina on kätevä tapa ansaita korkotuloja. Rahojen sijoittaja saa itse määritellä ehdot ja antaa lainatarjouksen – siis kertoa ne ehdot, millä hän rahojaan suostuu tietylle lainanhakijalle lainaamaan. Toki jos vaatimukset asettaa liian korkealle, tällaiseen lainatarjoukseen ei hakija tietenkään halua tarttua, ja tuottokin jää sijoittajalta saamatta.